Connaissance client (KYC)
Obligation pour une banque de vérifier l'identité et la situation de ses clients avant et pendant la relation, dans le cadre de la lutte contre le blanchiment.
Le KYC impose de recueillir pièce d'identité, justificatif de domicile, origine des fonds et parfois la situation fiscale. Pour un expatrié, ces contrôles peuvent être plus poussés, notamment en cas de lien avec plusieurs pays. Des informations incomplètes ralentissent l'ouverture ou entraînent un blocage du compte.
Exemples concrets
À l'ouverture d'un compte, la banque collecte pièce d'identité, justificatif de domicile et origine des revenus. Cette procédure de connaissance client vise à vérifier qui se cache derrière le compte.
Un expatrié change de situation professionnelle. Sa banque lui redemande des justificatifs au titre du KYC, tenue de mettre à jour régulièrement la connaissance de son client.